Mettre ses affaires en ordre

Les chapitres

1. Chapitre 1 : la carte de l'essentiel
2. Chapitre 2 : identité et documents juridiques
3. Chapitre 3 : l'argent, les factures et les engagements qui durent
4. Chapitre 4 : les assurances et les biens
5. Chapitre 5 : les informations médicales et vos volontés
6. Chapitre 6 : les mots de passe et la vie numérique
7. Chapitre 7 : le classeur de la maison
8. Chapitre 8 : relire, partager, entretenir
9. Chapitre 9 : accessible en cas d'urgence, sans sacrifier votre intimité
10. Chapitre 10 : la revue annuelle de vos affaires

À quoi il sert

Pour les personnes de plus de 60 ans qui remettent toujours à plus tard le fait de noter où se trouve chaque chose, et qui veulent enfin le faire calmement, sans se ruiner et sans s'appesantir.

Ce qu’il ne fera pas

Ce n'est ni un conseil juridique, ni fiscal, ni assurantiel, et il ne donne aucune règle de droit, aucun seuil, aucun taux ni aucun délai comme un fait acquis. Le testament, le mandat de protection future, les directives anticipées et la clause bénéficiaire y sont présentés en termes généraux, avec un renvoi explicite au notaire, à l'avocat, au professionnel de l'assurance ou au médecin traitant selon la question.

Programmes de trente jours

1. Procurez-vous une chemise ou une boîte et étiquetez-la « Maison ». N'y mettez rien encore. Vous avez créé le logement.
2. Sur une feuille, écrivez les six titres de la carte — Personnes, Argent, Juridique, Assurances et biens, Santé, Numérique — et ne remplissez que ce que vous savez de mémoire. Quinze minutes, sans rien chercher.
3. Sous « Personnes », finissez la liste de contacts : famille à appeler, votre médecin traitant, toute personne qui vous aide déjà pour quelque chose. Ajoutez les numéros.
4. Notez votre adresse de messagerie principale et répondez honnêtement à une question en marge : si vous perdiez votre mot de passe aujourd'hui, sauriez-vous comment rentrer ? Sinon, marquez-le à corriger.
5. Faites le point juridique en quatre lignes : papiers d'identité, mandat de protection future, personne de confiance et directives anticipées, testament. À côté de chacune, écrivez « je l'ai », « je ne l'ai pas » ou « je ne sais pas ». Ne corrigez rien ; mettez juste la vérité sur le papier.
6. Rassemblez vos papiers d'identité — carte nationale d'identité, passeport, livret de famille, carte Vitale — et notez où vit chaque original. Regroupez dans un endroit sensé ceux qui sont dangereusement éparpillés. Notez aussi votre commune de naissance, pour le jour où il faudra demander un acte.
7. Pause et coup d'œil. Relisez votre carte. Remarquez ce qui est déjà plus clair qu'il y a une semaine. Ajoutez les lignes qui vous viennent. C'est une journée de relecture ; profitez-en.
8. Listez vos sources de revenus, le côté « Entre » : source et date approximative d'arrivée. Pour la plupart des gens c'est une liste courte et rapide.
9. Commencez le côté « Sort » : écrivez vos dépenses récurrentes indispensables — logement, énergie, assurances, impôts, prêts — et notez à côté de chacune son mode de paiement : prélèvement, carte ou papier.
10. Chassez les petits prélèvements. Regardez un relevé bancaire ou de carte récent et listez chaque abonnement et chaque débit récurrent. Résiliez-en un dont vous ne vous servez pas. Petit, satisfaisant, et souvent rentable.
11. Faites la carte de vos comptes : quelle banque, quelles caisses de retraite, à peu près où vit chaque chose. Noms et emplacements seulement, aucun numéro sur cette page.
12. Le gros morceau, version douce : listez lesquels de vos contrats pourraient comporter une clause bénéficiaire — assurance vie, prévoyance, garantie liée à un prêt, épargne retraite. Contentez-vous de les lister. Vous vérifierez les noms au jour 20.
13. Commencez le tableau d'inventaire des assurances — Type, Compagnie, Numéro de contrat, Contact — et remplissez tous les contrats que vous pouvez nommer de mémoire.
14. Deuxième journée de relecture. Parcourez votre chemise. Deux semaines plus tard, vous avez sans doute une carte, une image de votre argent et le début d'une liste d'assurances. Remarquez comme la pile a rétréci. Reposez-vous.
15. Finissez le tableau d'assurances en récupérant les numéros de contrat laissés en blanc : regardez le tiroir où atterrit le courrier et les papiers remis par d'anciens employeurs.
16. Faites la liste des biens : immobilier, véhicules, et tout objet réellement précieux ou porteur de sens, avec une note sur l'endroit où vit la preuve de propriété. Pour un bien immobilier, notez l'étude notariale qui a reçu l'acte plutôt que de chercher un papier.
17. Ajoutez la colonne « remarques » à votre liste de biens : à qui un objet qui compte est promis, une éventuelle indivision, un crédit en cours. Désamorcez un malentendu futur avec une phrase.
18. Construisez la fiche médicale d'une page : pathologies, médicaments et doses, allergies, médecins, pharmacie, dispositifs, personne de confiance. Datez-la en haut.
19. Mettez une copie de la fiche médicale là où les secours regardent — le réfrigérateur est classique — et une autre dans votre portefeuille ou votre sac. Celle-là vous aidera dès le prochain rendez-vous.
20. Journée des bénéficiaires. Prenez le téléphone ou connectez-vous et vérifiez la clause bénéficiaire de votre contrat le plus important, souvent une assurance vie ou une prévoyance. Confirmez que c'est toujours qui vous choisiriez. Corrigez ou notez ce qu'il faut faire.
21. Réfléchissez à votre personne de confiance : qui voudriez-vous voir parler pour vous si vous ne le pouviez plus ? Écrivez le nom. Vous le lui demanderez au jour 25.
22. Choisissez un gestionnaire de mots de passe, avec de l'aide si vous en voulez, et installez-le avec un seul mot de passe principal fort. Si c'est votre mur, servez-vous d'aujourd'hui pour prendre rendez-vous avec quelqu'un cette semaine.
23. Faites entrer vos cinq comptes les plus importants dans le gestionnaire, la messagerie d'abord, et assurez-vous que chacun a un mot de passe fort et unique et une méthode de récupération que vous contrôlez vraiment.
24. Écrivez votre mot de passe principal une seule fois, sur papier, cachetez-le dans une enveloppe datée, et décidez où elle vivra en sécurité. Notez dans votre chemise qu'un gestionnaire de mots de passe existe.
25. Ayez la conversation sur la personne de confiance. Demandez à la personne du jour 21 si elle accepterait, et dites-lui simplement ce qui compte pour vous. C'est plus court et plus léger que la crainte ne l'avait promis.
26. Construisez la coquille du classeur : intercalaires, onglets, et un premier brouillon de la page « commencez ici », celle qui s'adresse à un aidant stressé et qui ne connaît rien.
27. Classez dans les onglets ce que vous avez déjà fait. Là où une section n'est pas prête, glissez une feuille unique nommant ce qui manque. Les trous deviennent une courte liste de choses à faire.
28. Dites trois choses à une personne de confiance : que votre classeur existe, à peu près où il est, et comment les parties protégées pourraient être atteintes en cas de vraie urgence. Reliez la pile au détecteur de fumée.
29. Triez vos informations dans les trois niveaux d'accès — ouvert et rapide, confié et sous clé, profond et cacheté — et corrigez tout ce qui est trop ou trop peu protégé.
30. Fixez votre repère annuel — un anniversaire, une saison — et écrivez-le en tête de votre classeur, avec les événements de vie qui doivent déclencher une revue anticipée. Puis refermez le classeur et remarquez : c'est fait, et c'est construit pour le rester. Bravo. Sincèrement.